Faktoring to wygodne i szybkie źródło finansowania dla firm, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Jednak zanim przedsiębiorca otrzyma środki z faktury, musi podpisać umowę z firmą faktoringową. Jednym z najważniejszych zapisów w tej umowie jest limit faktoringowy. Co to takiego? Jak działa i jak go dobrze dopasować do potrzeb firmy? Wyjaśniamy prostym językiem.
Co to jest limit faktoringowy?
Limit faktoringowy to maksymalna kwota, jaką firma faktoringowa (faktor) może wypłacić przedsiębiorcy (faktorantowi) z tytułu finansowania faktur. Mówiąc prościej – to górny pułap dostępnych środków, które możesz otrzymać w ramach faktoringu.
Limit działa podobnie jak limit kredytowy – dopóki się w nim mieścisz, możesz finansować kolejne faktury. Gdy limit zostanie wykorzystany, musisz poczekać, aż kontrahent zapłaci którąś z faktur i środki znów się odblokują.
Od czego zależy wysokość limitu faktoringowego?
Faktor ustala limit na podstawie kilku czynników:
- wartości i liczby faktur, które planujesz przekazywać do finansowania,
- profilu działalności – np. branży, sezonowości,
- wiarygodności kontrahentów, którym wystawiasz faktury,
- historii współpracy, jeśli korzystasz z faktoringu dłużej,
- wielkości Twojej firmy i obrotów,
- rodzaju faktoringu – jawny, cichy, pełny lub z regresem.
Im większe zaufanie faktor ma do Twojej firmy i kontrahentów, tym wyższy limit możesz uzyskać.
Jakie są rodzaje limitów faktoringowych?
- Limit ogólny – maksymalna suma wszystkich finansowanych faktur w danym czasie.
- Limity indywidualne dla kontrahentów – faktor może też ustalić osobne limity dla poszczególnych klientów. Jeśli Twój kontrahent jest nowy lub ryzykowny, jego limit może być niższy.
Dlaczego limit jest ważny?
Dobrze dobrany limit faktoringowy pozwala firmie działać bez przestojów finansowych. Zbyt niski limit oznacza, że nie wszystkie faktury zostaną sfinansowane. Z kolei zbyt wysoki może generować niepotrzebne koszty w postaci opłat za niewykorzystany limit (jeśli są przewidziane w umowie).
Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy?
- Czy limit jest elastyczny? Czy możesz go zwiększyć w razie potrzeby?
- Czy są limity dla poszczególnych kontrahentów? To szczególnie ważne, jeśli masz kilku kluczowych klientów.
- Czy są opłaty za utrzymanie niewykorzystanego limitu? Niektóre firmy je naliczają.
- Czy limit jest odnawialny? Tzn. czy środki są automatycznie dostępne po spłacie faktury przez kontrahenta.
Czy można negocjować limit faktoringowy?
Tak. Warto rozmawiać z faktorem i wspólnie ocenić potrzeby Twojej firmy. Jeśli Twoje przychody rosną, możesz wnioskować o zwiększenie limitu. W przypadku spadku sprzedaży – o jego obniżenie, by uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Przykład działania limitu faktoringowego
Załóżmy, że masz przyznany limit 100 000 zł. Wystawiasz trzy faktury:
- 30 000 zł
- 40 000 zł
- 50 000 zł
Łączna wartość to 120 000 zł, ale faktor wypłaci środki tylko do wysokości 100 000 zł. Musisz poczekać, aż jeden z kontrahentów zapłaci, aby finansować kolejną fakturę.
Podsumowanie
Limit faktoringowy to jeden z kluczowych elementów umowy faktoringowej. Dobrze ustalony zapewnia płynność finansową i pozwala firmie rozwijać się bez zatorów płatniczych. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i porozmawiaj z faktorem o możliwym limicie i jego warunkach.
Więcej o limicie faktoringowym i innych elementach umowy przeczytasz tutaj: https://pragmago.pl/porada/limit-faktoringowy-na-co-zwracac-uwage-podpisujac-umowe-faktoringowa/
