W dzisiejszych czasach dostęp do szybkiej gotówki jest coraz bardziej ułatwiony dzięki rozwojowi technologii i różnorodnym ofertom firm pożyczkowych. Jednak zanim uzyskamy środki, musimy przejść przez proces weryfikacji, w którym sprawdzane są różne bazy danych. Zrozumienie, jakie bazy są kontrolowane przez pożyczkodawców, może pomóc w lepszym przygotowaniu się do wnioskowania o pożyczkę i zwiększeniu szans na jej otrzymanie.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest jednym z najważniejszych źródeł informacji dla instytucji finansowych w Polsce. BIK gromadzi dane dotyczące historii kredytowej klientów, zarówno pozytywne, jak i negatywne. Informacje te obejmują:
- Kredyty bankowe
- Pożyczki pozabankowe
- Karty kredytowe
- Limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Sprawdzanie BIK pozwala pożyczkodawcy ocenić, czy potencjalny klient jest wiarygodny i czy posiada historię terminowych spłat zobowiązań.
KRD – Krajowy Rejestr Długów
Krajowy Rejestr Długów (KRD) to kolejna baza, którą sprawdzają firmy udzielające szybkich pożyczek. KRD gromadzi informacje o dłużnikach, którzy mają zaległe zobowiązania finansowe. Znalezienie się w tej bazie może znacząco obniżyć szanse na uzyskanie pożyczki, ponieważ świadczy o problemach ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.
BIG InfoMonitor
BIG InfoMonitor jest kolejnym ważnym rejestrem, który przechowuje informacje o dłużnikach i terminowości spłaty zobowiązań. BIG InfoMonitor współpracuje z BIK i KRD, a także gromadzi dane z sektora publicznego i prywatnego, w tym z banków, firm telekomunikacyjnych i dostawców mediów.
ERIF – Biuro Informacji Gospodarczej
ERIF to jedno z biur informacji gospodarczej działających w Polsce, które zbiera i udostępnia informacje o zaległych płatnościach. ERIF, podobnie jak inne biura, pomaga pożyczkodawcom w ocenie ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
ZBP – Związek Banków Polskich
Związek Banków Polskich (ZBP) prowadzi System Bankowy Rejestr (BR), który zawiera informacje o klientach, którzy mieli problemy ze spłatą zobowiązań wobec banków. Jest to istotna baza dla banków, ale niektóre firmy pożyczkowe również korzystają z tych danych.
CRIF – Credit Check
CRIF jest międzynarodową firmą specjalizującą się w zarządzaniu informacją kredytową. W Polsce CRIF oferuje usługi związane z oceną ryzyka kredytowego, w tym dostęp do bazy danych zawierającej informacje o historii kredytowej klientów.
Weryfikacja dochodów i tożsamości
Oprócz sprawdzania wyżej wymienionych baz, firmy pożyczkowe często weryfikują dochody oraz tożsamość swoich klientów. Mogą to robić poprzez:
- Zaświadczenia o dochodach
- Wyciągi bankowe
- Weryfikację tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub systemów takich jak Kontomatik czy Instantor
Znaczenie dobrej historii kredytowej
Posiadanie dobrej historii kredytowej jest kluczowe dla uzyskania szybkiej gotówki. Regularne spłacanie zobowiązań, unikanie zaległości oraz monitorowanie własnego raportu kredytowego mogą znacząco zwiększyć nasze szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Co zrobić, gdy jesteśmy w bazach dłużników?
Jeżeli znajdujemy się w jednej z baz dłużników, warto podjąć kroki mające na celu poprawę naszej sytuacji finansowej:
- Spłata zaległych zobowiązań – to pierwszy krok do poprawy naszej historii kredytowej.
- Negocjacje z wierzycielami – często możliwe jest ustalenie korzystnych warunków spłaty długu.
- Budowanie pozytywnej historii kredytowej – nawet małe pożyczki, spłacane terminowo, mogą pomóc w odbudowie naszej wiarygodności kredytowej.
Świadomość tego, jakie bazy danych są sprawdzane przez firmy udzielające szybkich pożyczek, pozwala lepiej przygotować się do procesu aplikacyjnego. Dbałość o dobrą historię kredytową oraz odpowiedzialne zarządzanie finansami to kluczowe elementy, które zwiększają nasze szanse na uzyskanie potrzebnych środków.
