Kredyty krótkoterminowe zyskują na popularności, a jednym z często wybieranych produktów finansowych są pożyczki oferowane przez firmę Zaplo. Wielu klientów zastanawia się jednak, czy korzystanie z usług tej firmy wpływa na ich zdolność kredytową i czy jest widoczne w różnego rodzaju bazach dłużników. W tym artykule omówimy, jak działają bazy danych kredytowych, jakie informacje mogą się w nich znaleźć oraz czy Zaplo jest widoczne w takich rejestrach.
Bazy danych kredytowych
Bazy danych kredytowych są narzędziami używanymi przez instytucje finansowe do oceny ryzyka kredytowego klientów. W Polsce funkcjonuje kilka głównych baz danych, które zbierają informacje na temat historii kredytowej konsumentów:
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – gromadzi informacje o wszystkich kredytach bankowych i pożyczkach, zarówno spłacanych terminowo, jak i przeterminowanych.
- Krajowy Rejestr Długów (KRD) – rejestruje dane o zaległościach w płatnościach, zarówno firm, jak i osób prywatnych.
- BIG InfoMonitor – pośredniczy w wymianie informacji gospodarczej pomiędzy przedsiębiorcami a konsumentami.
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej – prowadzi bazę danych o dłużnikach i ich zobowiązaniach.
Zaplo a BIK
Zaplo jest firmą pożyczkową, która udziela szybkich pożyczek krótkoterminowych, nie będąc bankiem. Oznacza to, że zasady jej funkcjonowania różnią się od standardowych instytucji bankowych. Mimo to, Zaplo współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, co oznacza, że informacje o pożyczkach zaciągniętych w tej firmie mogą być zgłaszane do BIK.
Jakie informacje mogą trafić do BIK?
- Zaciągnięcie pożyczki – każda pożyczka zaciągnięta w Zaplo może być zgłoszona do BIK, co oznacza, że pojawi się w historii kredytowej klienta.
- Regularne spłaty – terminowe spłaty pożyczki z Zaplo mogą pozytywnie wpływać na historię kredytową.
- Zaległości w spłacie – w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki, informacje o zaległościach mogą być również zgłoszone do BIK, co negatywnie wpłynie na zdolność kredytową klienta.
Zaplo a KRD i inne rejestry dłużników
KRD, BIG InfoMonitor oraz ERIF to rejestry, w których mogą się znaleźć informacje o dłużnikach. Zaplo, podobnie jak wiele innych firm pożyczkowych, może zgłaszać informacje o nieuregulowanych zobowiązaniach swoich klientów do tych baz.
Jakie dane mogą trafić do KRD i innych rejestrów?
- Niespłacone pożyczki – w przypadku nieuregulowania zobowiązania w Zaplo, informacje o zaległościach mogą trafić do rejestrów dłużników.
- Opóźnienia w spłatach – nawet krótkoterminowe opóźnienia mogą skutkować wpisaniem do rejestru, co może utrudnić uzyskanie kolejnych kredytów lub pożyczek.
Wpływ obecności w bazach na zdolność kredytową
Obecność w bazach kredytowych i rejestrach dłużników może znacząco wpłynąć na zdolność kredytową konsumenta. Banki i inne instytucje finansowe często korzystają z tych baz, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Informacje o nieterminowych spłatach czy zaległościach mogą skutkować:
- Odmową udzielenia kredytu – instytucje finansowe mogą uznać, że klient jest niewiarygodny i odrzucić wniosek kredytowy.
- Wyższymi kosztami kredytu – jeśli kredyt zostanie udzielony, mogą być nałożone wyższe oprocentowanie lub dodatkowe opłaty jako rekompensata za większe ryzyko.
- Trudnościami w uzyskaniu innych produktów finansowych – nie tylko kredytów, ale także leasingu, kart kredytowych czy nawet abonamentów telefonicznych.
Jak dbać o dobrą historię kredytową?
Aby utrzymać dobrą historię kredytową i zdolność kredytową, warto przestrzegać kilku zasad:
- Terminowo spłacaj zobowiązania – regularne spłaty kredytów i pożyczek są kluczowe dla utrzymania pozytywnej historii kredytowej.
- Monitoruj swoje dane w bazach – regularne sprawdzanie informacji w BIK, KRD i innych rejestrach pozwala na bieżąco kontrolować swoją historię kredytową.
- Unikaj nadmiernego zadłużania się – zaciąganie kolejnych pożyczek może prowadzić do spiralnego zadłużenia, co negatywnie wpłynie na zdolność kredytową.
- Korzystaj z alertów BIK – usługi takie jak alerty BIK pozwalają na szybkie reagowanie na zmiany w historii kredytowej.
Korzystanie z pożyczek oferowanych przez Zaplo może mieć wpływ na historię kredytową i widoczność w bazach kredytowych oraz rejestrach dłużników. Zaciągnięcie pożyczki w tej firmie oraz regularne spłaty mogą pozytywnie wpływać na historię kredytową, natomiast opóźnienia i niespłacone zobowiązania mogą prowadzić do wpisania do rejestrów dłużników, co z kolei negatywnie wpłynie na zdolność kredytową. Dbając o terminowość spłat i monitorując swoje dane w bazach, można utrzymać dobrą historię kredytową i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytów w przyszłości.
